ตลอดชีพชำระเบี้ย 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล)
ประกันชีวิตสำหรับเสาหลักของครอบครัว
สำหรับคนที่กังวลและคิดว่า “ถ้าตาย ครอบครัวจะอยู่ยังไง?” หรือคนที่กำลังมองหาประกันสำหรับเสาหลักของครอบครัว หรือคนที่ห่วงลูกเล็ก ๆ ควรทำแผนแบบนี้
แบบประกันตลอดชีพชำระเบี้ย 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล) ตอบโจทย์นี้ เบี้ยประกัน 1.2-4% ต่อปี (ตามอายุ) สำหรับคุ้มครองเสาหลักของครอบครัว คุ้มครองค่าใช้จ่ายครอบครัว
ตัวอย่างเบี้ยประกันชีวิตอายุ 25, 30, 35, 40 ปี
ควรจะทำวงเงินคุ้มครองเท่าไร?
ตัวอย่างค่าใช้จ่ายสำหรับเสาหลักของครอบครัวที่ต้องดูแลค่าใช้จ่ายพื้นฐานกรณีลูกเล็ก ได้แก่ ค่าใช้จ่ายเพื่อการดำรงชีพของครบครัว และค่าเทอม
ตัวอย่างนี้ทำความคุ้มครอง 6,000,000 บาท สำหรับผู้หญิงอายุ 35 ปี 18,400 บาท ต่อวงเงิน 1,000,000 บาท
แบบคุ้มครองตลอดชีพชำระเบี้ย 20 ปี ช่วยให้หมดห่วง ถ้าเสียชีวิตแล้วครอบครัวยังคงอยู่ได้อย่างดีเหมือนยังคงมีเสาหลักดูแลค่าใช้จ่ายอยู่ และถ้ายังไม่ตาย เลือกได้จะเวนคืนมูลค่าเงินสดเป็นเงินเกษียณ หรือทิ้งไว้เป็นมรดกให้ลูกหลานได้
แผนที่เหมาะกับใคร
· พ่อแม่ที่มีลูกเล็ก
· เจ้าของธุรกิจ
· คนที่มีภาระบ้าน
· คนที่มีทรัพย์สิน
· คนที่เป็นเสาหลักของครอบครัว
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิต
1. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพคืออะไร?
ประกันชีวิตตลอดชีพคือแบบประกันที่ให้ความคุ้มครองจนถึงอายุ 90–99 ปี หรือคุ้มครองตลอดชีวิต เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ครอบครัวจะได้รับเงินก้อน 100% ของทุนประกันทันที พร้อมมูลค่าเวนคืนที่เพิ่มขึ้นตามระยะเวลาที่ถือกรมธรรม์
2. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพต่างจากประกันแบบอื่นอย่างไร?
ประกันตลอดชีพโดดเด่นในเรื่อง…คุ้มครองยาวที่สุด, จ่ายเงินก้อนแน่นอนเมื่อเสียชีวิต, มีมูลค่าเวนคืนที่เติบโตตามอายุกรมธรรม์, ใช้วางแผนมรดกหรือส่งต่อทรัพย์สินได้ชัดเจน และ เบี้ยคงที่ ไม่ปรับเพิ่มตามอายุ
3. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพเหมาะกับใคร?
ผู้เป็นเสาหลักของครอบครัว, คนที่ต้องการวางแผน “มรดก” ให้ลูกหลาน, ผู้ที่มองหาความมั่นคง ไม่ชอบความผันผวน, คนอายุ 25–45 ปี ที่อยากเริ่มวางแผนตั้งแต่เนิ่น ๆ, ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาวแบบไม่ยุ่งยาก
4. จ่ายเบี้ยกี่ปี? คุ้มครองถึงเมื่อไหร่?
แบบประกันมีให้เลือกได้ คือ จ่าย 10 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99, จ่าย 15 ปี คุ้มครองจนถึงอายุ 90, โดยทั่วไปแบบจ่ายสั้นเบี้ยจะสูงกว่า แต่ได้คุ้มครองยาว และหมดภาระเร็ว
5. มีเงินคืนไหม?
ขึ้นกับแบบกรมธรรม์ที่เลือก แบบนี้เน้นคุ้มครองสูง → ไม่มีเงินคืน, มีมูลค่าเวนคืนสูงขึ้นทุกปี → ใช้เป็นเงินสะสมระยะยาวได้
6. มูลค่าเวนคืนคืออะไร?
คือเงินที่คุณได้รับ หากยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบสัญญา มูลค่าเวนคืนจะค่อย ๆ เพิ่มขึ้นทุกปีตามระยะเวลาที่ถือกรมธรรม์ และเป็นหนึ่งในจุดแข็งของประกันตลอดชีพ
7. หยุดจ่ายเบี้ยกลางทางจะเกิดอะไรขึ้น?
มีทางเลือก 3 กรณี คือ 1. ขอเวนคืน → รับเงินสดตามมูลค่าเวนคืน, 2. ใช้มูลค่าเงินสำเร็จคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี วงเงินความคุ้มครองจะลดลงตามมูลเงินสดที่คุ้มครองได้ถึงอายุ 99 ปี, 3. ใช้ขยายเวลาวงเงินคุ้มครองเท่าเดิมระยะเวลาคุ้มครองตามมูลค่าเงินสด แลและก่อนตัดสินใจ ควรปรึกษาตัวแทนเพื่อไม่เสียสิทธิ์ที่ควรได้
8. ใช้ลดหย่อนภาษีได้ไหม?
สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ มีเงื่อนไขสัญญาเกิน 10 ปีและเข้าหลักเกณฑ์กรมสรรพากร
9. เบี้ยประกันขึ้นตามอายุหรือไม่?
ไม่ขึ้นค่ะ แบบประกันชีวิตตลอดชีพส่วนใหญ่ เบี้ยคงที่ ตลอดสัญญา วางงบประมาณได้ง่ายและแน่นอน
10. สามารถซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ไหม?
ได้ เช่น คุ้มครองโรคร้ายแรง, คุ้มครองอุบัติเหตุ, ทุพพลภาพถาวร, ค่ารักษาพยาบาล ทำให้กรมธรรม์ครอบคลุมได้มากกว่าการคุ้มครองชีวิต
11. ทำไมประกันตลอดชีพถึงคุ้มค่า?
เพราะเป็นเครื่องมือที่ ประกัน “เหตุการณ์สำคัญที่สุดในชีวิต”, มอบเงินก้อนให้ครอบครัวแน่นอน, สามารถใช้เป็นมรดกที่ต้นทุนต่ำที่สุด, ไม่ผันผวนเหมือนการลงทุน เหมาะมากสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงในระยะยาว
12. ต้องการแบบไหนเหมาะที่สุดกับคุณ?
หากคุณอยากได้คำแนะนำแบบเจาะจง เช่น เบี้ยที่เหมาะกับงบ, เป้าหมายคุ้มครอง, การวางแผนมรดก, เปรียบเทียบแบบ 2–3 แบบเพื่อเลือกแบบที่ดีที่สุด สามารถติดต่อเพื่อประเมินเบื้องต้นฟรีได้เลยค่ะ
13. เสียชีวิตเนื่องจากเมาสุราจะจ่ายไหม?
ประกันชีวิตจ่ายเสียชีวิตทุกกรณี ยกเว้น 4 กรณี คือ 1. ฆ่าตัวตายภายใน 365 วัน หลังจากกรมธรรม์อนุมัติเริ่มคุ้มครอง, 2. ผู้รับประโยชน์ฆ่า, 3. เสียชีวิตภายใน 2 ปีหลังจากกรมธรรม์อนุมัติเริ่มคุ้มครอง สืบพบมีการแถลงเท็จ เสียชีวิตหลัง 2 ปีไปแล้วจ่ายปกติ และ 4. ไม่มีมูลค่าเงินสดคงเหลือ
14. ต้องตรวจสุขภาพก่อนซื้อประกันชีวิตหรือไม่?
ไม่ตรวจ กรณีไม่เคยมีประวัติสุขภาพ กรณีมีประวัติสุขภาพหรือตรวจตามเกณฑ์วงเงินสูงตามกฎเกณฑ์การพิจารณาอนุมัติวงเงินคุ้มครอง อาจจะขอประวัติสุขภาพ หรือนัดตรวจหากจำเป็น
15. ถ้าพรุ่งนี้ฉันไม่อยู่ ครอบครัวจะมีเงินใช้ไหม แบบตลอดชีพจะตอบโจทย์นี้ไหม?
หากวันนี้ครอบครัวพึ่งพารายได้ของคุณเป็นหลัก การมีประกันชีวิตแบบตลอดชีพสามารถช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้คนที่คุณรักได้ เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อนตามทุนประกัน ซึ่งสามารถนำไปใช้เพื่อ 1. เป็นค่าใช้จ่ายประจำของครอบครัว, 2. ผ่อนบ้านหรือชำระหนี้, 3. เป็นค่าเล่าเรียนของบุตร, 4. ดูแลค่าใช้จ่ายของคู่สมรสหรือพ่อแม่, 5. ใช้เป็นเงินทุนตั้งต้นในการดำเนินชีวิตต่อ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพจึงตอบโจทย์สำหรับผู้ที่ต้องการสร้าง "หลักประกัน" ให้ครอบครัว เพราะให้ความคุ้มครองระยะยาวและมีโอกาสได้รับความคุ้มครองจนตลอดชีวิต
16. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพกับแบบชั่วระยะเวลา (Term Life) ต่างกันอย่างไร และควรเลือกแบบไหน?
แบบชั่วระยะเวลา คุ้มครองตามระยะเวลาที่เลือก 5 ปี, 10 ปี, 15 ปี และ 20 ปี ไม่มีมูลค่าเวนคืนเงินสด สำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงในงบประมาณจำกัด ส่วนแบบตลอดชีพเป็นแบบที่คุ้มครอบถึงอายุ 99 ปี มีมูลค่าเวนคืนเงินสด ได้รับเงินคืนเมื่อครบสัญญาตอนอายุ 99 ปี เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาวและต้องการวางแผนส่งต่อมรดก
17. ฉันมีลูกเล็ก ควรเตรียมเงินไว้เท่าไรหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน?
หลักการวางแผนที่นิยมคือ เตรียมเงินให้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายของครอบครัวในอีก 5 ปี 10 ปี หรือจนกว่าลูกจะมีรายได้ดูแลตัวเองได้ รายการค่าใช้จ่ายควรจะมีคือ ค่าใช้จ่ายประจำของครอบครัว, ค่าเล่าเรียนของบุตร, ค่าผ่อนบ้านหรือหนี้สิน, ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตของคู่สมรส ประกันชีวิตแบบตลอดชีพสามารถเป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างเงินก้อนดังกล่าว เพื่อให้ครอบครัวมีความมั่นคงแม้เกิดเหตุไม่คาดฝัน
18. หากมีโรคประจำตัว ยังซื้อประกันชีวิตได้หรือไม่?
ขึ้นอยู่กับประเภทของโรค ความรุนแรง ระยะเวลาที่เป็น โดยทั่วไป บริษัทจะพิจารณาจากข้อมูลสุขภาพ ประวัติการรักษา และผลตรวจทางการแพทย์ (หากจำเป็น) แล้วอาจมีผลการพิจารณา เช่น รับประกันตามปกติ, รับประกันโดยเพิ่มเบี้ยประกัน (Extra Premium), เลื่อนการพิจารณาไปก่อน, หรือปฏิเสธการรับประกันในบางกรณี หากคุณมีโรคประจำตัว ไม่ควรคิดว่า "ทำประกันไม่ได้" คุณติดต่อรับคำปรึกษาจากเราก่อนได้ค่ะ
19. ถ้าเสียชีวิตจากโรคร้ายแรง ประกันชีวิตจ่ายไหม?
ได้ โดยทั่วไปประกันชีวิตจะจ่ายผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต ไม่ว่าสาเหตุจะมาจากโรคหรืออุบัติเหตุ
